Валютный кросс и банковский допрос
Как спрятать «российский» платежный след, что волнует европейские банки, а что упрощает работу с китайскими
![]() |
Марина Сергученкова Заместитель шеф-редактора |
![](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/gl%20(1).jpg)
Коридор возможностей для российских участников ВЭД по проведению платежей в долларах США или евро постоянно сужается. Так, из топ-50 крупнейших российских банков под санкциями сейчас находятся 38. И этот список регулярно расширяется за счет кредитных организаций «второго эшелона».
Кроме того, российские участники ВЭД столкнулись с ростом комиссий на трансакции в «токсичных» валютах. Сейчас они составляют от 1% до 5,5% и могут достигать до $100 тыс. Еще одна серьезная проблема – увеличение сроков проведения платежей или их блокировка на время проведения иностранным банком комплаенс-проверки, которая может длиться не одну неделю. И самое главное, с подобными рисками можно столкнуться даже при взаиморасчетах в нацвалютах. Поэтому «Логирус» решил выяснить:
- • Как спрятать российский след платежа и сколько за это придется заплатить?
- • Чем может помочь личная встреча с менеджером-куратором в зарубежном банке?
- • Что осложняет открытие счета в Китае?
- • К каким вопросам от комплаенс-комиссии иностранного банка нужно готовиться?
- • И как выбрать иностранный банк, с которым можно построить отношения не на один день?
Своим опытом выстраивания финансовой логистики в условиях санкций поделились участники конференции «Актуальные вопросы ВЭД», организованной группой «Просперити Медиа» и порталом CFO-Russia.ru:
![Юлия Максакова Юлия Максакова](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/ulia_maksakova.png)
CFO ArKa Merchants Limited
Юлия Максакова
![Анастасия Мастикова Анастасия Мастикова](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/anastasia_mastikova.png)
руководитель отдела корпоративных финансов Systeme Electric (LR. экс «российская дочка» Schneider Electric)
Анастасия Мастикова
![Лейла Рахманова Лейла Рахманова](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/leila_raxmanova.png)
начальник управления корпоративных финансов АО «Силовые машины»
Лейла Рахманова
![Элина Багаутдинова Элина Багаутдинова](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/elina_baugatdinova.png)
финансовый директор компании «Биннофарм Групп»
Элина Багаутдинова
Европа: комплаенс глаза в глаза
Российские участники ВЭД могут сохранить возможность проведения платежей в Европу и из нее при соблюдении ряда условий, уверена CFO1 ArKa Merchants Limited (LR. экс SegezhaPackaging) Юлия Максакова.Первый способ актуален для тех, кто не попал в санкционные списки Евросоюза. В этих списках не должна фигурировать ни только сама организация, но также ее менеджмент и акционеры, подчеркнула эксперт. Необходимо получить заключение у Еврокомиссии по санкциям о том, что компания не попала под ограничения. Запросить такой документ можно через крупные независимые юридические компании, пояснила Юлия Максакова.
– Это заключение мы разослали во все европейские банки. Оно действует для всех контрагентов – клиентов и поставщиков – как дополнительная гарантия. Такие же письма мы направляем нашим партнерам, у которых зависают по тем или иным причинам платежи в корреспондирующих банках. Это реально работает, – поделилась опытом эксперт.
Если же компания или кто-то из ее акционеров попали под санкции Евросоюза и пришлось сменить собственника, то нужно быть готовым пройти процедуру банковского комплаенса заново с нуля. Даже если до этого вы сотрудничали ни один год, предупреждает Юлия Максакова. Банковский комплаенс включает ряд инструментов и процедур для внутреннего контроля потенциальных или существующих клиентов на соблюдение действующему законодательству. Это обязательное требование иностранных регуляторов, не исполнение которого может привести к закрытию корреспондентских счетов или крупным штрафам.
Поэтому в случае смены собственника Юлия Максакова советует как можно быстрее инициировать личные встречи с менеджерами-кураторами в каждом из банков, где у компании открыт счет. Arka Merchants Limited, в которой работает эксперт, прошла через эту процедуру. Так как в феврале 2023 года Segezha Group продала 100% доли в капитале компании и ее дочерних обществ. Это семь заводов по производству бумажной упаковки, расположенных в Германии, Дании, Италии, Нидерландах, Турции, Чехии и Румынии.
– В переговорах с менеджерами-кураторами необходимо участие первых лиц компании, которые должны быть готовы ответить на любые вопросы менеджера-куратора. Таким образом вы продемонстрируете открытость и готовность к сотрудничеству и заручитесь лояльностью человека, который станет вашим «союзником» в общении с комплаенс-комиссией банка, – пояснила CFO ArKa Merchants Limited. – Некоторые кредитные организации могут согласиться провести видеовстречу на платформе Zoom, к другим придется приехать лично. Длятся такие переговоры обычно 1,5-2 часа. Нам менеджеры-кураторы задавали огромное количество вопросов о том, как проходила смена собственника, как компания планирует развивать бизнес-процессы, где и у кого будет закупаться сырье и т.д.
После проведения такой встречи менеджер-куратор направляет пакет документов на рассмотрение комплаенс-комиссии банка, добавила эксперт. Именно она и принимает окончательное решение об открытии счета.
![](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/pe.jpg)
На основании полученных данных, комплаенс-комиссия составит и направит свои вопросы в компанию. Самые обширные анкеты направляют крупные системные банки, такие как Nordea, ABN AMRO, Raiffeisen Bank и др. Их опросники могут содержать до 50 вопросов.
– На этапе получения подобного запроса рекомендую также инициировать личную встречу с членами комплаенс-комиссии под протокол. На ней можно обсудить и снять часть вопросов, либо уточнить, какие именно данные нужно предоставить, – поделилась опытом Юлия Максакова. – У нас, например, выясняли не только технические нюансы осуществления расчетов, но и нюансы того, как в компании выстроена политика трансфертного ценообразования2, запрашивали сертификаты на продукцию и т.п.
Подобная щепетильность европейских банков связана со страхом попасть в поле зрения OFAC3 (Управление по контролю за иностранными активами). С начала 2023 года это управление за несоблюдение санкций оштрафовало две кредитные организации, Wells Fargo Bank и Swedbank AS, на общую сумму $33 430 900 (ист.).
– Ни один европейский банк столько не зарабатывает на операциях с российскими юрлицами, чтобы рискнуть попасть под столь значительные штрафы, – подчеркнула независимый эксперт Светлана Рыкунова. – Именно это является главным страхом комплаенс-руководителей банков в любой стране. Не исключено, что уже к концу 2023 года переводы в евро и долларах США станут «предметом роскоши» с крайне ограниченной географией проведения расчетов и очень затратным обслуживанием.
Не исключено, что уже к концу 2023 года переводы в евро и долларах США станут «предметом роскоши» с крайне ограниченной географией проведения расчетов и очень затратным обслуживанием.
Однако даже после смены собственника ArKa Merchants Limited до сих пор сталкивается с блокировкой платежей, которые проводятся между странами ЕС, идут из США и даже Турции, признала эксперт. Причины подобных эксцессов кроются в медленном обновлении банковских баз данных, считает Юлия Максакова.
– Чаще всего такие проблемы удается снять, направив письмо в кредитную организацию. В нем нужно подробно разъяснить ситуацию со сменой собственника и приложить подтверждающие документы. Когда это не помогает, приходится прибегать к нестандартным методам, – рассказала CFO ArKa Merchants Limited.
Один из таких кейсов компания реализовала в Румынии с Citibank, где у ArKa Merchants Limited «завис» входящий платеж от клиента. Чтобы его разблокировать, представитель компании посетил офис банка в Бухаресте с просьбой об открытии счета.
– Сотрудники очень обрадовались, предоставили нам список KYC вопросов4, на которые мы без промедлений ответили. И буквально на следующий день все платежи у нас были разблокированы.
Платеж за рубеж: как запутать или сбить со следа
Еще один вариант проведения трансграничных платежей в условиях санкций – это разрыв связи между российским контуром платежа и иностранным, поделились опытом участники конференции «Актуальные вопросы ВЭД».Чтобы это сделать, зачастую используют схему «смены банка». Для этого российская компания заключает договор с организацией из дружественной страны и переводит на ее счет оплату в рублях. Посредник, получив деньги, конвертирует их в местную нацвалюту и в тот же день пересылает их на свой счет во второй банк под видом перевода собственных средств. В этот момент и происходит разрыв происхождения платежа. Затем зачисленные на счет во втором банке средства конвертируются в евро и доллары, и пересылаются за границу.
Однако на подобные схемы идут далеко не все кредитные организации, даже в дружественных странах. А если и соглашаются, то запрашивают повышенные комиссии в размере от 1% до 5,5% от суммы перевода плюс расходы на конвертацию валют. Таким образом, общая стоимость трансграничного платежа для участника ВЭД может достигать до 100 тыс. долларов или евро.
Азия: клиентов с улицы не берут
Некоторые российские компании не стали хвататься за «валютную соломинку» в Европе и еще в 2022 году сместили фокус своей финансовой логистики на дружественные страны Азии. Так, например, поступила Systeme Electric после того, как французская Schneider Electric передала бизнес в России новой «дочке». С мая месяца компания начала активно открывать счета в разных китайских банках, рассказала руководитель отдела корпоративных финансов Systeme Electric Анастасия Мастикова. Речь идет о таких кредитных организациях, как Bank of China, ICBC, China Construction Bank и «ВТБ Шанхай».– Решили не фокусироваться на одном кредитном учреждении, чтобы иметь возможность при необходимости быстро перераспределять финансовые потоки. Да, это сложнее администрировать, но зато есть возможность хеджировать риски. В итоге, на данный момент мы проводим расчеты с контрагентами в юанях. Срок проведения таких платежей – 1-2 дня, – поделилась опытом эксперт.
![](/articles/articles_img/sto_valyutnykh_bed_i_predpriimchivyy_uchved/ba.jpg)
«Биннофарм Групп» имеет опыт взаиморасчетов с европейскими контрагентами в юанях, рассказала финансовый директор компании Элина Багаутдинова. Договориться с партнерами удалось на следующих условиях. При заключении контракта его стоимость фиксируется в твердой валюте. При этом транзакционные затраты контрагенты делят между собой.
Оба эксперта отмечают, что главной сложностью при открытии счета в китайском банке стал поиск прямого контакта. Запросы, направленные в кредитные организации на общие электронные ящики или оставленные по телефону, оставались без ответа, отметила Анастасия Мастикова.
– В результате нам пришлось выйти на нашего китайского поставщика, который поделился прямыми контактами менеджеров в банках КНР. По-другому решить вопрос с открытием расчета счета получится вряд ли, – предупредила руководитель отдела корпоративных финансов Systeme Electric.
Банк-партнер: лучше проверить «на берегу»
Чтобы правильно выбрать иностранный банк-партнер, начальник управления корпоративных финансов АО «Силовые машины» Лейла Рахманова предлагает их предварительно проанализировать по следующим критериям:2. Наличие корреспондентской сети с РФ или дружественными странами. Это дает широкую вариативность при выстраивании цепочки транзакций.
3. Дружественная или нейтральная юрисдикция.
4. Наличие продуктов по документарной линейке: банковские гарантии, аккредитивы5. Это позволит при необходимости получить обеспечение по экспортно-импортным контрактам. Оно необходимо, если участники внешнеторговой сделки еще только начинают сотрудничать и недостаточно доверяют друг другу.
5. Возможности по работе с различными валютами.
6. Возможность работать с различными платежными системами. Некоторые крупные контрагенты имеют собственные лицензированные платежные системы.
7. Простота открытия счета. Нужно проверить требования к процедуре и пакету документов, которые нужно подать нерезиденту.
1CFO – ответственный за финансы.
2Это цена, устанавливаемая в хозяйственных операциях между различными подразделениями единой компании или между участниками единой группы компаний. Трансфертное ценообразование, как правило, контролируется фискальными органами, чтобы предотвратить перераспределение общей прибыли группы компаний в пользу компаний, находящихся в юрисдикциях с более льготным налогообложением.
3Подразделение Министерства финансов США, занимающееся вопросами финансовой разведки, планированием и применением экономических и торговых санкций в целях поддержки целей американской национальной безопасности и внешней политики.
4Процедура «Знай своего клиента» или Know Your Client (KYC) помогает комплаенс-офицеру оценить риски принятия клиента, присвоив один из трёх уровней риска: низкий, средний или высокий. Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами банки, так как единого стандарта не существует.
5Аккредитив - это способ безопасных расчетов с партнерами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк. Покупатель не следит за сроком оплаты - этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель. За свои услуги банк берет комиссию.
Тэги: финансовая логистика, банки, санкции, Китай, ЕС, ArKa Merchants Limited, Systeme Electric, Силовые машины, Биннофарм Групп
30.08.2023
Вам важно быть в курсе ежедневно? Читайте и подписывайтесь на наш Telegram
Хотите больше юмора, видео, инфографики - станьте нашим другом в ВКонтакте
Разместите новостной информер и на вашем сайте всегда будут обновляемые отраслевые новости
Читайте также
-
Экспресс-доставка ценою в жизнь
Как доставить на другой конец страны кровь для переливания, без которой для новорожденного малыша «завтра» не наступит -
E-commerce Ball: вальс, менуэт и сказки на «десерт»
О баснях для клиентов, волшебных предметах для бизнеса и сотрудниках-полубогах -
Бизнес-стереотипы о Китае: отмахнуться или воспользоваться
Чем помогут российскому учВЭДу «драконья голова» и WeChat и почему поставщиков можно искать не только в мегаполисах -
До маркетплейса: в регионы с ветерком и по сходной цене
Логизорро на ECOM EXPO-2024 в поисках логистического партнера, который умеет работать с маркетплейсами и не снимет с селлера «последние штаны» -
Страхи страховых
Эксперимент с поиском компании для страхования нетипичных рисков в логистике
Другие статьи по темам
Аналитика ВЭД Таможня Интервью Задача и решение Итоги года Итоги недели Колонка редактора Конкурс Личные трудности Лучшие люди Опыт в помощь Оценка Логизорро Раскопки Складская логистика Фоторепортаж![Вверх Вверх](/img/up_arrows.png)
![Вверх Вверх](/img/up_arrows.png)