«Кредитные каникулы» спустят на микроуровень

'/upload/iblock/81e/ojnl6lpd33e9y0k8okcf55zuysh5kcmt/kr_ka_20_5.jpg'

Центробанк (ЦБ) разработал механизм кредитных каникул для бизнеса. Мера поддержки будет доступна не только малому и среднему бизнесу, но и микропредприятиям, пишут «Известия». Банк России уже обсудил детали механизма кредитных каникул с предпринимателями, уточнил глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. Сейчас обсуждение идет с Минфином и Минэком, которое должно завершится в ближайшие две-три недели, после чего проект обсудят с Госдумой, добавил эксперт.

Кредитные каникулы позволяют заемщику временно приостановить платежи по кредиту на определенный срок – при этом проценты за время льготного периода прибавятся к общему объему задолженности.

Каникулы предлагается предоставлять бизнесу на срок до шести месяцев по каждому конкретному кредитному договору и только один раз за срок его действия, подчеркнул Михаил Мамута. Законопроект предполагает, что такое послабление будут давать малому и среднему бизнесу, а также микропредприятиям, добавили в пресс-службе ЦБ.

На льготный период смогут рассчитывать представители 70 различных отраслей, включая сельское хозяйство, общественное питание, туризм, IT и разработку программного обеспечения, рекламную деятельность, культуру, торговлю и ремонт автомобилей, пояснил член «Опоры России», гендиректор инвестиционной компании «Диалот» Егор Диашов.

Кредитные каникулы для бизнеса по своей сути – это реструктуризация задолженности, которая не отражается в кредитной истории заемщика, уточнили в пресс-службе «Сбера».

При этом в банках есть собственные программы урегулирования задолженностей клиентов, но они отличаются в каждой организации, уточнили в пресс-службе ПСБ. Поэтому внедрение единого механизма в виде кредитных каникул упростит процессы реструктуризации и для банков, и для заемщиков.

Банки позитивно относятся к инициативе ЦБ – свою поддержку механизму выразили «Сбер», ВТБ и ПСБ, а банк ДОМ.РФ уже реализовал эту опцию для своих клиентов, сообщил представитель этой финансовой организации.

В период пандемии кредитные каникулы позволили существенно снизить риски дефолта заемщиков и помогли многим предпринимателям восстановить платежеспособность, напомнили в ЦБ. При этом мера не несет рисков недополучения доходов для банков, поскольку льготный период не бесплатен.

Важно понимать, что начисленные за время льготного периода проценты по долгу нужно будет выплатить, пояснил член «Деловой России», юрист Сергей Гаевский. Из-за этого полная стоимость кредита вырастет, а заплатить по займу придется значительно больше.

Тем не менее механизм кредитных каникул остается востребованным у бизнеса, следует из результатов мониторинга предприятий Банка России. Спрос на эту меру на фоне санкций оказался ниже, чем в период пандемии, отметили в пресс-службе регулятора.

У каждого бизнеса могут возникнуть временные сложности – например, снижение выручки или задержка оплаты от партнеров, пояснили в пресс-службе ПСБ. Возможность оперативно получить отсрочку по выплатам кредита в такой период – это эффективная мера поддержки, которая позволит предпринимателям сфокусироваться на решении своих проблем, а не на разбирательствах с банком.

– Кредит, особенно для малого и среднего бизнеса, – краеугольный камень. С одной стороны, он дает возможность хорошего старта, развития, роста и расширения. Но с другой – у предпринимателей нет права на ошибку, – пояснил управляющий партнер юрфирмы BBNP, член «Деловой России» Максим Барашев.

По его словам, благодаря кредитным каникулам предприниматели получают гарантии на случай форс-мажорных обстоятельств.

Механизм кредитных каникул создает некоторые риски для банков. Например, злоупотребление льготным периодом со стороны бизнеса может негативно сказаться на прибыли сектора, отметил Егор Диашов из «Опоры России».

На начало марта задолженность сектора МСП по кредитам составила ₽12,7 трлн, следует из данных ЦБ. Это превышает показатель аналогичного периода прошлого года на треть.

– Если каждый предприниматель единовременно захочет взять отсрочку, в банковском секторе будет коллапс. Поэтому компаниям нужно понимать, что пользоваться этой мерой надо в самых сложных случаях, – пояснил Егор Диашов.

Период пандемии в 2020 году был для банков особенно тяжелым в том числе из-за большого числа реструктуризаций – в общей сложности на ₽7 трлн, напомнила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Это сильно повлияло на показатели прибыли многих участников рынка.

В случае с кредитными каникулами для бизнеса важно минимизировать применение механизма в недобросовестных целях и одновременно обеспечить простоту и прозрачность процесса для клиента, отметили в пресс-службе «Сбера».

В то же время уместно будет снизить бюрократические препятствия при оформлении льготного периода для особо пострадавших от кризиса отраслей, а также рассмотреть возможность увеличения максимального срока кредитных каникул, добавили в «Деловой России».

Напомним, субъектам малого и среднего предпринимательства разрешат обращаться в банки за кредитными каникулами. LR