Турецкая «экс-дочка» Сбербанка счета россиянам открывает сквозь зубы
6 мая 2024Одобрение получает в среднем одна из десяти заявок
Один из крупнейших турецких банков DenizBank кардинально ужесточил условия открытия счетов россиянам и практически перестал одобрять такие заявки, сообщает «РБК» со ссылкой на собственные источники.
– DenizBank с начала 2024 года практически перестал открывать счета гражданам России – из десяти заявок на открытие счета одобрение получает только одна. Счет невозможно открыть даже с наличием ВНЖ (вида на жительство) и прописки в Турции. Банк делает исключения только клиентам с большим депозитом от $100 тыс. и выше, – отметил источник издания.
– DenizBank с 2024 года больше не открывает счета иностранцам, в том числе россиянам как туристам. Раньше DenizBank открывал счета автоматически только при наличии российского заграничного паспорта, теперь же при оформлении заявки необходимо предоставить ВНЖ и прописку в Турции, а решение будет принято после проверки клиента. Но даже наличие ВНЖ и местной прописки не гарантирует открытие счета, поэтому с наличием полного пакета документов россиянам проще обратиться в другой банк, – рассказал источник «РБК».
Прописки в Турции нет примерно у 60% заявителей – граждан России. По местному закону прописка в Турции должна быть у всех, кто получил ВНЖ, вне зависимости от его вида. На оформление прописки дается 20 дней после получения разрешения на временное проживание.
В декабре 2023 года условия открытия счетов ужесточил банк Emlak Katılım.
– Для открытия счета необходим рабочий ВНЖ, все остальные виды ВНЖ (туристический, медицинский, по учебе и по недвижимости) не подходят, – констатировал собеседник «РБК».
Остальные популярные у россиян банки – Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank – в последние полгода не меняли условия открытия счетов, утверждают опрошенные изданием посредники.
DenizBank (до июля 2019 года принадлежал Сбербанку) – один из немногих банков Турции, который лояльно относился к клиентам из России. Он начал ужесточать условия обслуживания осенью 2022 года, после объявления в России частичной мобилизации и массового притока россиян в Турцию. Тогда DenizBank стал открывать карты при условии внесения депозита в размере 10 тыс. лир, а также предпочитал брать на обслуживание тех россиян, которые обращались за помощью к банковским посредникам.
В феврале 2024 года DenizBank разослал действующим клиентам из России письма с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на проживание в Турции. После этого «РИА Новости» со ссылкой на представителя банка в одном из филиалов в Анкаре сообщало, что DenizBank не получал уведомлений о запрете на открытие счетов гражданам РФ и продолжает это делать при наличии ВНЖ и депозита на счете в размере $10 тыс. (курс на 3 мая – 32,35 лиры за доллар США).
Отказы в открытии счетов могут быть связаны с санкционными рисками, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. По ее словам, доступ российских лиц к мировой финансовой системе может быть расценен как вклад в финансовый сектор РФ, за что могут быть введены новые ограничения. Также повышается риск введения санкций в результате содействия обходу санкционных ограничений.
– Российская Федерация в настоящий момент является юрисдикцией с повышенным санкционным риском, – уверяет Винокурова. – Открывая счет российским лицам, турецким банкам приходится затрачивать дополнительные ресурсы на проверку транзакций с точки зрения участия подсанкционных лиц или осуществления запрещенной с точки зрения западных санкций деятельности.
– Международные банки хотят, чтобы количество клиентов с российским паспортом не увеличивалось. Такую тенденцию мы видим не только в Турции, но и в Казахстане, Киргизии, Грузии, ОАЭ и других странах, – говорит Рахманов.
Винокурова ожидает дальнейшего ужесточения требований для обслуживания россиян со стороны турецких банков из-за повышения санкционного давления. Однако полный отказ от новых клиентов-россиян также не представляется вероятным развитием событий.
– Одним из принципов санкционных режимов западных юрисдикций является направленность мер на конкретных лиц, секторы, товары или услуги, и полный отказ от обслуживания россиян вряд ли будет ими поощряться, – поясняет она.
Для получения туристического ВНЖ помимо стандартных документов и подтверждения финансовой состоятельности необходимо иметь договор аренды на срок не менее 12 месяцев, но его нельзя заключить в районах, где иностранцев больше, чем граждан Турции.
– В таких условиях открыть счет в Турции без реальной связи с данным государством, хотя бы в виде долгосрочной аренды, практически невозможно, и потому, вероятно, недоступно для широкого круга лиц, в отличие, например, от открытия счета в Киргизии, – уверяет Винокурова.
Турецкие банки «очень избирательно» заводят новые счета гражданам России, замечает Рахманов: «Из нашей практики счета открывают только тем клиентам, которые намерены либо хранить очень крупную сумму от $100 тыс., либо планируют через этот счет (хотя бы раз) провести оплату за покупку квартиры, в основном под гражданство, – то есть это сумма от $400 тыс.». Юрист подчеркивает, что комплаенс-подходы турецких банков меняются «практически каждый квартал» и пока не в лучшую сторону для россиян.
– Для международных банков россияне – это далеко не ключевой рынок и не основной процент клиентов. Поэтому они могут жертвовать новыми клиентами либо подходить очень избирательно, – утверждает юрист.
Турецкие банки могли ужесточить условия из-за привлечения в 2022-2023 годах большого числа клиентов с «не очень интересными счетами», остатки по которым не превышают в среднем $5 тыс., назвала еще одну причину управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова.
– Счета для российских клиентов продолжают открывать, однако если клиент заходит в банк «с улицы», то велика вероятность отказа, но если клиент обращается в банк по рекомендации, к определенному менеджеру, то такие заявки достаточно успешно рассматриваются. В том случае, если на счетах будут остатки от $100 тыс., а в некоторых случаях и меньше – от $20 тыс., то такие клиенты считаются ликвидными, и счета таким клиентам открывают, – продолжает она.
Турецкие банки начали интересоваться наличием ВНЖ или местом постоянного проживания в стране, для того чтобы сократить объем неликвидных клиентов, полагает Чуманова.
– Подобные запросы начали массово рассылаться российским клиентам, – добавляет юрист, – но мы видим из практики, что в большинстве они были адресованы клиентам, у которых счета с минимальными остатками или в принципе без операций и на которые не поступили какие-либо суммы.
Напомним, размер комиссии за посреднические услуги по проведению платежей в Турцию за последние три месяца 2024 года выросли до 3-5%. LR
– DenizBank с начала 2024 года практически перестал открывать счета гражданам России – из десяти заявок на открытие счета одобрение получает только одна. Счет невозможно открыть даже с наличием ВНЖ (вида на жительство) и прописки в Турции. Банк делает исключения только клиентам с большим депозитом от $100 тыс. и выше, – отметил источник издания.
История вопроса
Турецкий бизнес готов в суде отстаивать свою самостоятельность
Москва пытается найти общий транзакционный язык с Анкарой
Многое зависит от личных договоренностей с конкретным отделением и от тех, кто представляет клиента, добавил управляющий партнер Lenar Wealth Management Ленар Рахманов, который работает в Стамбуле.Турецкий бизнес готов в суде отстаивать свою самостоятельность
Москва пытается найти общий транзакционный язык с Анкарой
– DenizBank с 2024 года больше не открывает счета иностранцам, в том числе россиянам как туристам. Раньше DenizBank открывал счета автоматически только при наличии российского заграничного паспорта, теперь же при оформлении заявки необходимо предоставить ВНЖ и прописку в Турции, а решение будет принято после проверки клиента. Но даже наличие ВНЖ и местной прописки не гарантирует открытие счета, поэтому с наличием полного пакета документов россиянам проще обратиться в другой банк, – рассказал источник «РБК».
Прописки в Турции нет примерно у 60% заявителей – граждан России. По местному закону прописка в Турции должна быть у всех, кто получил ВНЖ, вне зависимости от его вида. На оформление прописки дается 20 дней после получения разрешения на временное проживание.
В декабре 2023 года условия открытия счетов ужесточил банк Emlak Katılım.
– Для открытия счета необходим рабочий ВНЖ, все остальные виды ВНЖ (туристический, медицинский, по учебе и по недвижимости) не подходят, – констатировал собеседник «РБК».
Остальные популярные у россиян банки – Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank – в последние полгода не меняли условия открытия счетов, утверждают опрошенные изданием посредники.
DenizBank (до июля 2019 года принадлежал Сбербанку) – один из немногих банков Турции, который лояльно относился к клиентам из России. Он начал ужесточать условия обслуживания осенью 2022 года, после объявления в России частичной мобилизации и массового притока россиян в Турцию. Тогда DenizBank стал открывать карты при условии внесения депозита в размере 10 тыс. лир, а также предпочитал брать на обслуживание тех россиян, которые обращались за помощью к банковским посредникам.
В феврале 2024 года DenizBank разослал действующим клиентам из России письма с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на проживание в Турции. После этого «РИА Новости» со ссылкой на представителя банка в одном из филиалов в Анкаре сообщало, что DenizBank не получал уведомлений о запрете на открытие счетов гражданам РФ и продолжает это делать при наличии ВНЖ и депозита на счете в размере $10 тыс. (курс на 3 мая – 32,35 лиры за доллар США).
Отказы в открытии счетов могут быть связаны с санкционными рисками, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. По ее словам, доступ российских лиц к мировой финансовой системе может быть расценен как вклад в финансовый сектор РФ, за что могут быть введены новые ограничения. Также повышается риск введения санкций в результате содействия обходу санкционных ограничений.
– Российская Федерация в настоящий момент является юрисдикцией с повышенным санкционным риском, – уверяет Винокурова. – Открывая счет российским лицам, турецким банкам приходится затрачивать дополнительные ресурсы на проверку транзакций с точки зрения участия подсанкционных лиц или осуществления запрещенной с точки зрения западных санкций деятельности.
– Международные банки хотят, чтобы количество клиентов с российским паспортом не увеличивалось. Такую тенденцию мы видим не только в Турции, но и в Казахстане, Киргизии, Грузии, ОАЭ и других странах, – говорит Рахманов.
Винокурова ожидает дальнейшего ужесточения требований для обслуживания россиян со стороны турецких банков из-за повышения санкционного давления. Однако полный отказ от новых клиентов-россиян также не представляется вероятным развитием событий.
– Одним из принципов санкционных режимов западных юрисдикций является направленность мер на конкретных лиц, секторы, товары или услуги, и полный отказ от обслуживания россиян вряд ли будет ими поощряться, – поясняет она.
Для получения туристического ВНЖ помимо стандартных документов и подтверждения финансовой состоятельности необходимо иметь договор аренды на срок не менее 12 месяцев, но его нельзя заключить в районах, где иностранцев больше, чем граждан Турции.
– В таких условиях открыть счет в Турции без реальной связи с данным государством, хотя бы в виде долгосрочной аренды, практически невозможно, и потому, вероятно, недоступно для широкого круга лиц, в отличие, например, от открытия счета в Киргизии, – уверяет Винокурова.
Турецкие банки «очень избирательно» заводят новые счета гражданам России, замечает Рахманов: «Из нашей практики счета открывают только тем клиентам, которые намерены либо хранить очень крупную сумму от $100 тыс., либо планируют через этот счет (хотя бы раз) провести оплату за покупку квартиры, в основном под гражданство, – то есть это сумма от $400 тыс.». Юрист подчеркивает, что комплаенс-подходы турецких банков меняются «практически каждый квартал» и пока не в лучшую сторону для россиян.
– Для международных банков россияне – это далеко не ключевой рынок и не основной процент клиентов. Поэтому они могут жертвовать новыми клиентами либо подходить очень избирательно, – утверждает юрист.
Турецкие банки могли ужесточить условия из-за привлечения в 2022-2023 годах большого числа клиентов с «не очень интересными счетами», остатки по которым не превышают в среднем $5 тыс., назвала еще одну причину управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова.
– Счета для российских клиентов продолжают открывать, однако если клиент заходит в банк «с улицы», то велика вероятность отказа, но если клиент обращается в банк по рекомендации, к определенному менеджеру, то такие заявки достаточно успешно рассматриваются. В том случае, если на счетах будут остатки от $100 тыс., а в некоторых случаях и меньше – от $20 тыс., то такие клиенты считаются ликвидными, и счета таким клиентам открывают, – продолжает она.
Турецкие банки начали интересоваться наличием ВНЖ или местом постоянного проживания в стране, для того чтобы сократить объем неликвидных клиентов, полагает Чуманова.
– Подобные запросы начали массово рассылаться российским клиентам, – добавляет юрист, – но мы видим из практики, что в большинстве они были адресованы клиентам, у которых счета с минимальными остатками или в принципе без операций и на которые не поступили какие-либо суммы.
Напомним, размер комиссии за посреднические услуги по проведению платежей в Турцию за последние три месяца 2024 года выросли до 3-5%. LR
Тэги: Турция, банки, ограничения
Вам интересны самые значимые события отрасли, выставки и мероприятия, конфликты и сделки, интервью и невыдуманные истории коллег?
Подпишитесь на рассылку* и будьте в курсе!
Вам важно быть в курсе ежедневно? Читайте и подписывайтесь на наш Telegram
Хотите больше юмора, видео, инфографики - станьте нашим другом в ВКонтакте
Разместите новостной информер и на вашем сайте всегда будут обновляемые отраслевые новости