Действующие схемы поддержки не делают кредиты доступнее для «бизнес-малышей»

'/upload/iblock/c0e/qkiomh34j08py2mot2frz7vpxgt738t7/ma_bb_12_4.jpg'

Существующие модели финансовой помощи малому и среднему бизнесу в РФ не способствуют расширению охвата получателей господдержки, считает пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на экспертную оценку Анны Бакайкиной из Агентства стратегического развития Москвы.

Двухуровневая система включает финансовых посредников (коммерческие банки, факторинговые и лизинговые компании), которые выбирают субъекты МСП и распределяют среди них поддержку, получая ее от институтов развития. В одноуровневой – институты развития делают это напрямую, что обеспечивает высокую эффективность поддержки стартапов и социально значимых проектов, финансирование которых рискованно для коммерческих игроков, но создает условия для массированной поддержки неэффективных компаний-«зомби» или аффилированных с институтами проектов. Включение банков-посредников в систему снижает эти риски: кредитные организации имеют эффективные методики оценки риска и доходности проектов.

Исследование выявило, что при двухуровневом механизме поддержки МСП (преимущественно через госбанки, в виде льготных кредитов, частичных гарантий и комбинации льготного кредита и 100-процентной гарантии) в 2016–2018 годах получателями поддержки были компании, которым и так доступно финансирование коммерческих банков.

– Помощь получают относительно крупные, зрелые компании, которые могут предоставить коммерческим банкам значительный объем официальной документации за длительный промежуток времени, что позволяет госбанкам использовать ставший для них классическим подход к оценке кредитных рисков, – подчеркнула Анна Бакайкина.

При этом банки не кредитуют рискованных заемщиков с высоким потенциалом.

Для расширения охвата получателей поддержки региональным и федеральным институтам развития рекомендуется создавать концептуально новые программы для неохваченных или слабо охваченных категорий МСП – например, за счет дополнительных ограничений конечных заемщиков по численности, активам, выручке.

«Корпорация МСП» постоянно расширяет число банков-участников программ стимулирования кредитования МСП в регионах, повышению доступности займов для МСП способствует и «зонтичный» механизм кредитования (при нехватке залога предприниматель может рассчитывать на гарантию «Корпорации МСП»). Впрочем, из-за необходимости сконцентрировать ограниченные ресурсы на приоритетных отраслях принципы поддержки МСП корректируются – теперь и «зонтичная» программа будет «таргетированной». При этом правительству предстоит научиться направлять меры поддержки с участием посредников с привычных и знакомых банкам компаний на перспективные и нужные экономике проекты.

В «Корпорации МСП» сообщили «Ъ», что в 2021 году провели модернизацию механизмов предоставления поддержки, унифицировали требования к заемщикам, упростили и автоматизировали бизнес-процессы поддержки и существенно расширили доступ предпринимателей к кредитованию. Драйвером этого процесса стал запуск в 2021 году «зонтичного» механизма предоставления поручительств по кредитам субъектов МСП, за счет которого удалось в 13 раз увеличить охват субъектов МСП мерами поддержки – если в 2020 году Корпорация предоставляла гарантийную поддержку по 1,7 тыс. кредитам, то в 2023 – более 23 тыс. кредитов.

– При этом снизился средний чек со ₽120 млн кредита в 2020 году до ₽14 млн кредита в 2023-м – получателями поддержки являются в первую очередь компании, наиболее остро нуждающиеся в поддержке. Корпорация контролирует кредитные портфели заемщиков, выставляет банкам обязательные требования по риск-профилям субъектов МСП. Каждый третий кредит не мог бы быть предоставлен без поручительства Корпорации, при этом произведена перенастройка отраслевой структуры – каждый второй кредит выдается компаниям из реального сектора экономики, в том числе промышленности, гостиничного бизнеса, информационных технологий, логистики, – отметили в «Корпорации МСП».

Всего в рамках зонтичного механизма за три года поддержано более 62 тыс. кредитов на сумму более ₽630 млрд.

Общая доля всех программ поддержки, реализуемых и координируемых «Корпорацией» от общего объема кредитования субъектов МСП за 2023 год составляет 29% (более ₽1,6 трлн кредитов).

Напомним, ранее Торгово-промышленная палата, Опора России, Деловая Россия и РСПП обратились к Правительству РФ с предложением усовершенствовать программу поддержки малых и средних предприятий в виде льготных кредитов и субсидий. LR