Малый бизнес могут отправить на «вечные кредитные каникулы»

'/upload/iblock/293/be358t7jsv06hcja5hoch99ca8h3igf6/kr_ka_1_8.jpg'

Депутаты предлагают предоставить на постоянной основе малому и среднему бизнесу право требовать у банков кредитные каникулы. Раньше субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) получали такую возможность во время пандемии в 2020 году и с весны 2022-го до конца 2023 года, сообщает «Коммерсантъ».

В Госдуму 30 июля был внесен законопроект о кредитных каникулах для предприятий малого и среднего предпринимательства (МСП), а также для самозанятых. Ранее подобные каникулы вводили законом в 2020 году на период пандемии, а также весной 2022 года – до 31 декабря 2023 года. Но получить их могли только предприниматели из определенного правительством списка отраслей.

Новый закон распространяется на все субъекты МСП и самозанятых, но есть ряд ограничений по виду кредитов (в отношении синдицированных, льготных и ряду других). Если кредит соответствует прописанным в законе критериям, банк не имеет права отказать заемщику в предоставлении каникул.

Максимальную сумму кредита в дальнейшем будет определять правительство, но, пока оно не вынесло соответствующего решения, в законе определены суммы от ₽10 млн для самозанятых до ₽1 млрд – для средних компаний. Каникулы могут длиться до шести месяцев, в течение которых заемщик может платить только проценты, прописанные в кредитном договоре. Специально оговаривается, что право на кредитные каникулы заемщик может реализовать не чаще чем раз в пять лет.

В Банке России считают, что кредитные каникулы «оказали серьезную поддержку малому и среднему бизнесу в период пандемии, позволили существенно снизить риски дефолта заемщиков, помогли многим предпринимателям восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами».

Предоставление кредитных каникул для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), а также для самозанятых поможет им остаться на плаву в неблагоприятных условиях дефицита и роста стоимости кредитных ресурсов. Об этом вице-президент аналитической компании «Борселл» Ольга Веретенникова рассказала «Известиям».

Накануне группа сенаторов и депутатов внесла в Госдуму законопроект о кредитных каникулах для МСП и самозанятых россиян.

– В условиях повышения ключевой ставки ЦБ с 16 до 18% с прогнозом дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики на фоне роста инфляции предоставление кредитных каникул для испытывающих значительные проблемы с финансированием самозанятых, микро-, мелких и средних предприятий является логичным нововведением, – отметила Веретенникова.

По ее словам, в противном случае недостаток доступных кредитных ресурсов на поддержание и развитие бизнеса приведет к массовой деградации и в конечном счете банкротству таких предприятий, в итоге экономика все больше монополизируется.

Аналитик выразила мнение, что такая мера не позволит решить проблемы этих предприятий, а лишь поможет им остаться на плаву в крайне неблагоприятных условиях дефицита и роста стоимости кредитных ресурсов.

– Государство определило приоритетные отрасли для бюджетного финансирования, поэтому всем другим компаниям сложно конкурировать за кредитный или человеческий ресурс в условиях, по сути, двухконтурной экономики. Эта мера вынужденная в таких условиях, вместе с тем малому и среднему бизнесу необходимо облегчить также возможности по привлечению кредитных ресурсов с финансового рынка через облегчение и удешевление процедуры IPO (процедуры первичного публичного размещения акций. – Ред.) для таких компаний, – заключила Веретенникова.

По словам гендиректора Корпорации МСП Александра Исаевича, мера поддержки в виде кредитных каникул «дает возможность в критической ситуации сохранить бизнес и рабочие места». С марта 2022 по декабрь 2023 года от субъектов МСП в банки поступило 226,2 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, в том числе 90 тыс. заявлений о предоставлении кредитных каникул. За этот период было одобрено 108,6 тыс. заявок, по которым было предоставлено 97,8 тыс. реструктуризаций на сумму ₽1,67 трлн, в том числе в рамках закона о каникулах 59,1 тыс. реструктуризаций на ₽0,48 трлн. Таковы данные ЦБ РФ.

При этом если клиенту потребуется отсрочка на больший срок или чаще, чем один раз в пять лет, то он может воспользоваться собственными программами банка.

Управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин полагает, что процентные расходы МСП неуклонно растут, при этом малый бизнес всегда находится в зоне риска, так как не имеет возможности быстро перекредитоваться или привлечь дополнительные средства для покрытия пробелов в ликвидности.

Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень обращает внимание, что всегда есть определенная доля заемщиков, заинтересованных в реструктуризации или каникулах, однако нельзя говорить о том, «что это большой процент портфеля».

Член координационного совета «Деловой России», учредитель группы компаний АИР Алексей Кучмин отмечает: любая мера поддержки МСП «всегда будет полезна, тем более на фоне новостей о возможном сворачивании программ льготного кредитования», но стоит обратить внимание на четкость условий, по которым каникулы будут предоставляться, «чтобы не получилось так, что бизнес сначала получает какие-то преференции, а потом выясняется, что поддержку могут получить единицы».

По данным Банка России на 1 июня 2024 года, задолженность МСП по кредитам превысила ₽14 трлн, а просрочка по ним составляет немногим выше ₽670 млрд (около 5%).

Напомним, впервые кредитные каникулы были введены в 2020 году в качестве меры поддержки субъектов МСП, столкнувшихся с последствиями пандемии COVID-19. LR