Миллион наличкой – и прилетит блокировка: ЦБ спустил банкам инструкцию по охоте за кэшем

'/upload/iblock/0c6/8bv9beqhfxyuiidn1ahgqrfaysj6z2k8.jpg'

Центральный банк России направил кредитным организациям рекомендации усилить мониторинг за операциями с крупными суммами наличных денежных средств, которые клиенты вносят на свои счета, сообщает «Коммерсантъ».

Регулятор связывает такие транзакции с потенциальными рисками легализации преступных доходов. При этом в ЦБ уточнили, что ужесточение не затронет физических лиц, в отношении которых у банков уже есть данные о финансовом положении.

Генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев полагает, что поводом для проверок станут суммы от нескольких миллионов рублей. Ключевой признак махинаций, по его мнению, – отсутствие у человека регулярного безналичного оборота при периодическом поступлении крупных объемов наличности.

Самиев считает, что банки продолжат использовать нейросети для выявления несоответствий между транзакциями. Если клиент сможет объяснить происхождение денег, например после продажи имущества, вопросы снимут. Единственным последствием для добросовестного плательщика он назвал блокировку счета, которую снимут после разъяснений.

Основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов допускает возникновение спорных ситуаций, когда человек продал квартиру и получил оплату наличными. Банк может заблокировать счет, и клиенту придется обращаться к регулятору с пояснениями о легальном происхождении средств. Лихунов отмечает, что алгоритмы проверок продолжат настраивать, чтобы избежать излишней строгости.

По мнению Лихунова, если человек не работал и не имел официальных доходов, но вносит на счет 10 млн руб., банк с высокой вероятностью посчитает это попыткой обналичивания или ухода от налогов. Он подчеркивает: с точки зрения государства, предпринимательская деятельность должна оформляться через ИП или ООО, где средства видны на расчетном счету. При попытке обойти правила, дробя суммы менее 600 тыс. руб. на разных счетах, клиенту, по словам эксперта, придется ссылаться на личные накопления. При этом он добавляет, что легальное происхождение средств в таких случаях доказать довольно легко.

Центробанк зафиксировал в апреле рост объема наличных в обращении на 700 млрд руб., общая сумма достигла 20 трлн руб. Регулятор связал эту динамику в том числе с регулярными отключениями мобильного интернета. В Сбере отметили, что на расчеты наличными переходят преимущественно малый бизнес и индивидуальные предприниматели. Тенденцию в банке назвали «очень тревожным звонком» и «уходом от белой экономики».

Напомним, в январе 2026 года Банк России анонсировал расширение сбора данных о трансграничных переводах физических лиц для учета операций с цифровыми активами и детализации платежей. LR